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贷款知识:

正规银行不抵押贷款的流程

1、借款人了解贷款条件,咨询是否可办理贷款;

2、借款人联系银行,提出贷款申请,提交相关资料;

3、银行审核,审核包括以下七个要点:

(1)个人信用纪录,特别是借款人在本银行账户中往来的信用纪录,看是否出现过透支、拒付等不良行为。

(2)个人负债比率。一般情况下,银行只有在借款人还本付息的负担不超过其税后年收入25%的情况下,才会考虑向其提供无抵押贷款。

(3)个人就业纪录。银行掌握的一般标准是,借款人应有一份稳定的工作,能够获得可靠的收入,才有能力归还贷款。

(4)贷款额上限。贷款额上限的确定,主要看借款人的基本收入水平、负债水平和贷款期限,然后再做综合评定。一般的标准是,无抵押贷款不应超过借款人每月基本收入的1.5倍。

(5)贷款期限。对于旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款,银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款,银行的贷款期限通常也不超过两年。

(6)贷款定价。对于不抵押贷款,银行一般都倾向于按照优惠利率提供贷款。因为能够通过银行审核获得不抵押贷款的个人,都属于低风险类型的银行客户,应当获得较好的利率。

(7)个人保险。虽然无抵押个人贷款不需要借款人提供抵押,但银行还是要考虑到如果借款人发生死亡、伤残等意外的情况下,如何能够收回贷款的问题。最常见的方式就是了解借款人是否有个人保险,投保额是否充足。如果没有,银行会向借款人推销寿险和残废险。

4、审核通过,借贷双方签订贷款协议。

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■ 对智能化、绿色化改造等项目年最高贴息1000万元

■ 对智慧商圈建设、夜间经济示范区等项目最高贴息200万元

■ 对国家高新技术、“专精特新”等企业年最高贴息100万元

■ 对符合条件的创业个人最高贷款20万元、小微企业最高贷款300万元

7月2日,记者从自治区财政厅获悉,根据近日出台的《关于创新实施“宁财融”工程推动全区高质量发展的实施意见(试行)》,宁夏将对自治区主导产业和重大项目等重点领域贷款给予财政贴息支持,引导金融机构加大贷款投放力度,撬动更多社会资源投入实体经济。今年,宁夏计划统筹安排10亿元财政资金,预计撬动逾200亿元信贷资金投入实体经济领域。

今年,宁夏财政部门将建立覆盖更广的财政贴息政策体系。创新实施“项目贷”和“扩消贷”,对重点产业项目、新型基础设施项目和智能化、绿色化改造项目年最高贴息达1000万元,对特色商业街区建设项目、智慧商圈建设项目、夜间经济示范区项目最高贴息达200万元;提标实施“科创贷”,对国家高新技术企业、“专精特新”企业、承担自治区重大科技成果转化项目的企业实现年最高贴息100万元;深化实施“创业贷”和“乡村振兴贷”,对符合条件的创业个人最高贷款20万元、小微企业最高贷款300万元,对葡萄酒产业项目、枸杞产业和林业项目给予相应贴息,并加大绿色信贷奖励、债券贴息力度,对成功发行公司债、企业债、集合债、非金融企业债务融资工具等债券的民营企业,按发债额度每年给予2%的贴息。

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“我们计划利用‘政府云’,搭建权威、高效、普惠的为企服务财政金融综合性平台,提升服务效能。”自治区财政厅经济建设处处长李晓燕介绍,企业进行线上申报后,由承贷金融机构和相关部门线上审核查重,可以查询每笔贷款和财政支持资金,并实施动态监控。宁夏财政部门也会定期发布政府支持的重点产业和重点项目,提高贴息政策发布的公开度和时效性。同时,通过向金融机构推送市场主体信息,引导金融机构扩大对优质企业贷款规模,并对企业融资、金融产品和财政补贴数据进行分析利用,引导银行业金融机构加大对政府主导产业的资金投放力度。

自治区财政厅相关负责人告诉记者:“宁夏财政部门将重点负责‘宁财融’工程政策体系建设、贴息资金的安排和拨付;各行业主管部门则重点负责贴息项目的项目库建设、财政贴息资金的申报和审核。”(记者 张唯)

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